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何時累積，何時創造收益： Isabel和Alexander 的故事
在這個例子中，軟件開發員Isabel選擇累積基金來最大化她投資的長期價值。而兼職管理員Alexander則選擇收益基金來補充目前的收入。
選擇累積還是收益基金取決於投資者的具體情況。我們透過兩個虛構人物來幫助投資者了解哪種類型的基金適合自己。
35歲的Isabel是一名軟件開發員，收入高於平均水平。她透過按揭貸款擁有了自己的房子。她和丈夫有兩個孩子，目前都在上學。
53歲的Alexander是一名兼職管理員。他過去一直從事全職工作，但最近減少了工作時間，以便照顧年邁的父母。在轉為兼職工作之前，他在公共服務部門工作多年，這意味著當他達到退休年齡時，他將能提取豐厚的退休金。
Isabel 和 Alexander：兩個投資者的故事
Isabel投資於累積基金。她的工資足夠維持目前的生活，因此希望最大限度地提高投資的長期價值，以在退休後支持一家的生活。
Isabel知道複利的好處 — 即利息再投資可獲得「利息的利息」— 累積基金的最終價值往往會高於收益基金。她也知道，賺錢能力可能會隨著職業生涯改變而波動，因此她希望盡可能地將資金投入基金，其投資策略著眼於長線。
Alexander則選擇了收益基金。對他來說，好處是能夠利用基金的收益來補充兼職收入，這意味著他可以在減少工作的情況下維持正常生活，讓他有時間照顧父母。
Alexander知道，其投資的最終價值可能會低於累積基金，但他願意折衷，因為從基金獲得的收益對他來說非常有價值。他也確信，公共服務的退休金將可幫助他度過退休生活。
與Isabel相比，Alexander的投資策略較注重當前情況。儘管和她一樣，他也考慮過自己的長遠未來，但最終選擇利用資金滿足即時需要。
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選擇基金是一個動態的過程，而不是「設定然後忘記」
在以上例子中，選擇累積或收益基金取決於投資者的財務狀況 — 考慮來自就業或其他來源的收入以及支出。然而，情況未必會一成不變，這意味著如果投資者進入新的生活階段，可能需要重新考慮基金的選擇。
例如，若Alexander完成照顧父母的責任，他可能會決定重返全職工作。此時，將投資從收益基金轉向累積基金或會是合理的選擇。這樣，他就可以透過放棄收益來增加投資的潛在最終價值。
另一方面， 若Isabel遭遇事業挫折，例如被裁員，她可能會決定從累積基金轉向收益基金，來自基金的收益或有助彌補薪金的缺口。
從這個角度來看，累積和收益基金的選擇並不是「設定然後忘記」，而是一個動態的過程，反映投資者情況的變化。
