「超前部署」退休大計抵禦資產風暴

未雨綢繆將潛在損失降至最低

「超前部署」的核心意義在於未雨綢繆、把握時間，例如市民在颱風來臨前會加固門窗、疏導渠道及儲備物資等，將將潛在損失降至最低。退休規劃的精髓與此相似，投資者都能大致預計退休年齡、投資期及所需金額，而所需的準備主要是金錢和保障，前者可透過持續的投資逐步累積，後者則可考慮購買保險，轉移長壽、健康風險，確保基本生活無憂。

不過，應對颱風及退休生活兩者卻存在本質差異，退休規劃絕非在察覺危機逼近時的臨急抱佛腳，而是一場貫穿工作生涯的持久戰。投資者應在投入職場時，就應著手退休安排，善用時間賦予的「複息魔法」加速累積多元資產。

真正的「超前部署」，更在於策略性分散風險。有經驗的市民於應對颱風時，不會只囤積一種物資。退休投資者亦需深諳「分散」之道，市場波動如同變幻莫測的天氣，單一資產類別可能瞬間傾覆。多元穩健的組合應包含增長引擎類別，譬如股票，亦要有債券及貨幣市場類別產品，以提供穩定收益或現金流，降低整體組合波動性，助退休後創造被動收入。

投資市場「掛波期」更漫長

颱風「掛波」吹襲期可能只是維持短短數天，加上香港基礎建設良好，颱風肆虐後，市面每每能迅速恢復秩序。然而，投資市場的「掛波期」卻漫長得多。歷史告訴我們，股市從高峰跌入低谷，再重拾升軌，或許需時數年之久。

若然退休在即卻遇上逆市，投資者或需被迫在低點套現資產以支持生活，屆時恐怕會造成儲備缺口，日後也難以彌補。這正好凸顯「超前部署」與「分散投資」的重要性，投資者應要預留足夠的投資時間，並適時調整資產組合的風險程度，以增強面對不同經濟週期的抗逆力，並配合多元化配置，緩衝單一市場帶來的波動性衝擊。

栽種退休儲備參天大樹

人生中的「財務風暴」，不只難以預測，其強度與持續時間更遠超颱風。與其祈求風調雨順，不如效法港人一貫應付颱風的萬全準備與靈活變通。憑藉遠見盡早規劃，埋下資產的種子，只要用心栽種，他日定將長成能為我們遮風擋雨、安享晚人年的參天大樹。