循序漸進累積資產

換句話說，隨着僱員月薪的調升，供款金額也會增加，上限為1500元，就像「52周存錢法」一樣，以循序漸進的方式進行儲蓄投資，讓成員習慣為退休累積資產。

不過，有儲蓄投資是否代表足夠呢？根據安聯投資去年一項退休信心調查顯示，香港在職人士的理想退休資金與實際預期資金的差距，平均為192萬元，意味着成員退休時或需降低預期的理想生活水平，或是延後退休。當然，最好是趁年輕時盡力填補差額，而作出額外儲蓄就是當中的關鍵元素之一。

除了一般的投資或儲蓄計劃，成員也不妨考慮在強積金強制性供款部分外，作額外的自願性供款（Voluntary Contribution或VC），以增強退休生活保障。一般而言，強積金計劃下的僱主協定形式之自願性供款，僱主會從僱員的薪金中直接扣除若干百分比作自願性供款部分，連同強制性供款一併存入僱員強積金賬戶處理，實質金額方面則與入息掛鈎。自願性供款及投資回報的累算權益全屬僱員所有，提取或轉移權益均受計劃條款限制，例如要到離職後才可提取或轉移權益。

養成先儲蓄後消費習慣

雖然自願性供款需要成員定時定額供款，而且在提取方面設有限制，看似欠缺彈性，但從另一角度看，亦有其優點。首先可幫助成員養成有紀律的長線投資習慣，也可避免因短期市場升跌而隨意更換供款計劃，再者每月的薪金中已扣除供款，可推動自己養成先儲蓄、後消費的良好概念，對個人理財取態有着正面影響。

此外，由於自願性供款的所有手續均由僱主代辦，而且這些額外供款亦是投資在現有僱主選用的強積金計劃內，可免卻額外繁複手續，方便成員統一管理強積金資產。

強積金制度自實施以來，不經不覺已有十多個年頭，相信大部分打工仔已習慣每月從入息扣除5%供款作為投資，不再視之為負擔。其實，不論是一般儲蓄抑或是強積金投資，只要循序漸進、量力而為，逐漸養成習慣，就可以輕鬆地達成目標。