杯水車薪也可聚沙成塔

每人的退休期望均有所不同，但都不會是小數目，小則數百萬元，假如想享受優越退休生活的，可能需要上千萬元或更多。對一班年輕人而言，他們踏入職場不久，經濟基礎尚未穩定，退休儲蓄金額亦相對較細，或只有數百元，相比龐大的退休目標，只屬杯水車薪，看似難以可及，但卻忽略了聚沙成塔的可能性。

我們就以5000元為例子，假設每年額外投資5000元為退休提升保障，即平均每月儲蓄約417元，投資回報年利率為5%，40年後預計能累積63萬元，較全期本金的20萬元，多出40萬元的投資回報。若然進一步提升每年儲蓄額至12,000元，即平均每月儲1,000元，預計40年後可滾存至152萬元，這便是複息效應的驚人威力。

時間是複息效應「最佳拍檔」

所謂的「複息效應」，是指投資者將本金加上回報繼續滾存，或與下期的新供款合併，不斷重複，就會像雪球一樣將財富越滾越大，增長速度亦會越來越快。複息效應的最佳拍檔就是時間，能夠放大其威力，而年輕人擁有的最大資本就恰巧就是時間，即使投資金額不多，也能透過長期投資來彌補部分不足之處。

退休供款隨收入增加

最重要的一點是，年輕僱員的薪金一般會隨着工作經驗和個人實力而調整，只要專注工作及適時把握機遇，同時不忘自我增值，相信付出終會反映在薪酬上，並能逐步為退休儲蓄作更大貢獻。

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