14/08/2018

• 港人的理想退休資金為504.8萬港元；理想跟預期退休資金差距為183萬港元。預期退休年齡亦升至 62.4歲的新高
• 港人額外退休儲蓄水平較以前高，當中35%受訪者的每月額外退休儲蓄為6,000港元或以上；受訪者預計他們的退休資金可維持約14年的退休生活
• 受預期退休年齡及資金增加影響，70%受訪者表示他們對退休生活的信心水平為低至中等
• 在各個組別之中，創業人士退休資金準備充足、開始準備退休計劃年齡較早、對實現理想退休生活更為樂觀，反映他們對退休的信心為所有組別中最高
• 受訪者對年金產品和概念的了解較少，亦未有動力參與年金計劃
• 「及早計劃」、「自律儲蓄」、「承擔風險」、「追求新知」為創業人士與其他組別的四大不同。港人可從中學習，以達更強的退休信心

安聯投資今天發表第五年「安聯投資退休信心調查」，結果顯示港人理想退休資金與去年相約，為504.8萬港元，但理想跟預期退休資金差距較兩年前的水平有所增加，升至183萬港元 (2016年為118.9萬港元)。

港人偏向延遲退休的趨勢持續，計劃與理想退休年齡分別升至62.4歲和61.6歲的新高。兩者差距亦有所擴闊，增至 0.8年。這反映未退休人士普遍對退休缺乏信心，預計需要工作較長日子，以作好退休準備。70%受訪者表示他們對退休生活的信心水平為低至中等，當中女性(75%)和年輕一族(25至34歲) (74%) 組別的信心最低。

隨著生活成本上漲以及通脹影響退休生活的預期每月開支增加至平均16,950港元(2017年：15,833港元)。受訪者額外退休儲蓄水平較以前高，當中35%受訪者的每月額外退休儲蓄為6,000港元或以上(2017年：31%)，受訪者預計他們的退休資金可維持約14年的退休生活。相反，年輕一族傾向低估自律儲蓄的重要性。25至34歲的受訪者當中只有 26% 每月額外退休儲蓄為6,000港元或以上，為所有組別中最少。

調查亦發現創業人士退休準備最為充足，對退休更有信心。創業人士的預期與實際退休資金差距是所有組別中最小，只有154.2萬港元。21% 的創業人士表示其退休資金可維持超過20年的退休生活，反映他們對退休計劃有所準備。創業 人士預期退休年齡為61.3歲，比非創業人士早約1.2年。26%創業人士認為退休後的生活質素會轉好，顯示他們對退休生活的期望樂觀。

安聯投資亞太區機構投資方案總監曹偉邦先生表示：

「如果沒有充分準備，港人對退休生活的期望是不能實現的。成功的人總會及早計劃、承擔風險，並在適當時侯把握機遇。創業人士自律儲蓄，定期檢閱和調整退休權益賬戶，積極了解市場趨勢和各種退休產品，令他們對退休生活更有信心。創業人士具有與其他組別不同的四大特質，能夠執行這些特質有助提高退休信心。」

四大特質助增強退休信心

1. 快人一步，及早實行計劃

• 提前開始計劃可運用複合收益來實現財務目標，享受更廣泛的投資選擇。
• 創業人士平均在46.3歲開始準備退休計劃，比其他組別更早。
• 70% 的創業人士已經開始準備自身的退休計劃，而有意創業人士和無意創業人士即分別為61%和56%。43% 的創業人士已有計劃如何使用自身退休金權益。

2. 專心一致、矢志奉行紀律

• 實現退休目標需要自律的儲蓄，支出和投資。除了全面的財務計劃外，未退休人士還應定期檢閱其退休資產和權益賬戶，避免出現失誤，並確保在緊急情況時有足夠資金。
• 除了退休供款外，創業人士平均每月額外儲蓄5,545港元，而有意創業人士和無意創業人士即分別為4,888 港元和5,189港元。
• 85% 的創業人士每年最少查閱一次他們的退休權益賬戶；67% 的創業人士每年至少調整組合分佈一次， 而有意創業人士和無意創業人士即分別為55% 和 42%。

3. 高瞻遠囑、敢於承擔風險

• 有了長期財務目標，未退休人士需根據年齡和自身風險承受能力來選擇投資方案。較安全產品的投資回報可能很低，未必能跟上通脹步伐。
• 55%的創業人士願意承受不多於15%的損失，高於無意創業人士的41%。

4. 洞悉走勢、渴求市場新知

• 創業人士好奇心強，積極了解市場趨勢和各種退休產品，令他們較能選擇適合其長期財務目標的退休產品和方案，並可以更好地尋求投資機會和進行風險評估。
• 75% 的創業人士認為自己瞭解自身退休權益的風險級別，36%對年金計劃和相關產品有了解，而有意創業人士 和無意創業人士即分別為28%和24%。

公眾對年金概念的認知較為薄弱，尤其是年金率、中途退保機制和内部回報率。此外，超過50%的受訪者不打算參與年金計劃或尚未作出決定。這反映公眾對參與年金計劃缺乏動力，以及對年金產品認知較少。

曹偉邦補充：「年金對港人來說是一個較新的概念，所以公眾教育不可或缺。年金計劃能提供穩定回報，能確保穩定的收入來源，有助解決長壽帶來的風險。不論是創業人士或是打工一族都應視其為退休生活的額外保障，也是強積金計劃以外的長期投資選擇，有助在職人士實現理想退休生活。」

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