農曆新年假期一眨眼就過去，相信打工仔都已投入工作，筆者在此祝大家身體健康、事業順利、萬事如意﹗每逢踏入新一年，很多人都會關心生肖運程與宜忌，以便趨吉避兇。在強積金方面，其實也有一些投資宜忌，值得成員留意及避開，讓自己更好地管理強積金。

宜：充份了解個人投資組合

縱然強積金制度已實行20年之久，但仍有部份成員對計劃不甚了解，甚至對自己賬戶內的投資組合內容和基金表現也沒有概念。要發揮強積金計劃的最大價值，就要從了解入手，成員應先計算個人退休預算，再按投資期、預期回報和風險承受能力挑選基金，當然，基金的過往表現、收費及受託人的服務質素也是考慮要點。成員在制定投資策略後，亦要定期作出檢討，評估投資回報是否能達到預期進度或目標。

宜：多元化分配資產分散風險

成員的資產組合宜有一定多元性，當個別市場或資產類別出現大幅波動時，組合內其他地區或資產類別的投資，就可發揮穩定組合的作用。不過，多元化不代表基金數目就要越多，成員應留意不同基金所持有的資產或地區之間的關聯性，假如所有基金的資產類別及投資市場都很近似，組合抵禦風險的能力也會隨之而大減。

宜：「斷捨離」個人賬戶更易管理

現時流行極簡風潮，鼓吹大眾實行「斷捨離」，捨棄不需要的東西，只保留有價值的物品。我們在管理強積金時也應定期實行「斷捨離」，因為很多成員在轉工後都沒有整合賬戶，令個人賬戶數目不斷增加。除不利管理外，更可能會因重複投資或資產過於分散等原因，影響整體投資回報。因此，成員宜盡快整合賬戶，可以選擇將資產轉移至現行的供款賬戶，或是整合至已持有或新開設的個人賬戶繼續投資。

忌：對波動過份敏感或短炒投機

投資市場不時出現短期波動，這屬於正常現象，但有部份強積金成員對波動性較為敏感，他們或因避險情緒高漲而輕率由高風險轉投較低風險的基金，或是試圖利用強積金短炒獲利，兩者都可能造成損失。筆者經常強調，某程度而言少做就少錯，跌市對長線投資而言是好事，可趁低吸納更多具升值潛力的基金單位，反而「捉錯市」往往比承受短期跌市的影響來得嚴重。再者，強積金並非短炒工具，有別於股市投資，強積金基金的買賣是以「未知價」方式進行，因此成員不能預知及指定買入或賣出基金的價格，很容易出現估錯價的情況。

忌：不聞不問懶理退休責任

面對強積金投資，很多人會以「缺乏經驗」和「沒有時間」而疏於管理或是不聞不問，導致錯失更佳的資產升值機會，長遠或令退休儲備不足應付生活。事實上，我們每個人都有責任管理好強積金，為日後的退休生活鋪路，而且強積金計劃已有專為投資新手及忙碌成員而設的成份基金及投資策略，如目標日期基金和預設投資策略（DIS），讓成員可以更輕鬆地管理強積金。

今年是辛丑牛年，牛予人的普遍印象是勤勞、堅毅、有韌性，期望大家也能學習其長處，在強積金這塊田地默默耕耘，最後定能獲得豐盛的退休收成。