退休規劃需全面 非單純「儲筆錢」

28/06/2024

摘要

近月,一對老夫少妻與子女之間的財產糾紛成為全城熱話。清官難審家庭事,局外人不應妄加評論,但類似的家庭財務問題實屬常見。對長者及退休人士而言,這更是一宗「貼身」的退休理財案例,值得大家深思借鑒。

退休後收入是否足以維持生活,是已退休或即將退休人士的首要考慮。隨着香港人越來越長壽,退休後生活可長達數十年以上。這段期間沒有來自工作的入息,除要應付日常生活開支,更要面對長壽、通脹,以至突如其來的大額開支等挑戰。因此,我們應趁早累積財富,確保日後生活質素。

退休投資產品類別豐富各具特色

除了單純地投資儲蓄,向預設目標進發外,我們更需對整個退休方案進行詳盡的安排和規劃。例如退休後該如何處理這筆資金?許多退休人士都會傾向保守取態,將大部份退休金存入銀行收息,尤其在加息周期中,定期存息率會較為吸引,但退休人士需考慮到,息口未必永遠處於高水平,一旦回歸低息時代,利息回報或未能有效抵禦通脹,令資產的購買力不斷下降。因此,退休人士在處理退休金時,應平衡流動性與投資回報,從而調整資產配置,讓部份退休金繼續滾存投資,實現財富增值,並能應對不同市場環境。

退休後的生活可以多姿多彩,投資方式也未必只限於一種。隨著香港退休投資市場的發展越趨成熟,產品也日益豐富,包括強積金、年金、逆按揭、收息股、派息基金及定期存款等,各具不同的特色,如年金屬保險產品,將投保人的資金轉為長期穩定收入,至於派息基金會定期派發利息,為投資者創造被動收入。退休人士可根據自身財務需求,結合不同的投資計劃,制訂最合適的退休資產組合。

確定財產安排以減家庭糾紛

此外,漫漫人生路上,家庭結構亦有機會突然發生變化,例如離婚、再婚、晚年得子等,並可能因此衍生不同家庭財務和財產分配問題。為避免日後糾紛,我們需及早作好準備,例如立下平安紙,確定財產傳承與分配安排,保障個人及受益家庭成員的權益。

退休計劃並非單純「儲筆錢」,而是需要作全方位考慮。從資金提取方法、投資策略,到財富傳承安排等,都需要一一顧及,以減低家庭財務糾紛的機會。只有作好周全準備,方能在退休後達到財務自由,並享受真正無憂的晚年生活。

本文內所載的資料於刊載時均取材自本公司相信是準確及可靠的來源。本公司保留權利於任何時間更改任何資料,無須另行通知。本文並非就內文提及的任何證券提供或邀請或招攬買賣該等證券。閣下不應僅就此文件提供的資料而作出投資決定,並請向財務顧問諮詢獨立意見。投資涉及風險,尤其是投資於新興及發展中市場所附帶之風險。過往表現並非未來表現的指引。

本文件並未經香港證券及期貨事務監察委員會審核。

發行人為安聯環球投資亞太有限公司。

練就一身投資本領 實現穩健增值目標

24/07/2024

摘要

早前一齣有關九龍城寨的武打影片炙手可熱,劇中每位角色皆身手不凡,有人擅長近身戰,有人精於刀劍,有人則耍蝴蝶刀至出神入化的境界。雖然作為觀眾的我們不需身懷絕技,但在投資路上又怎可缺少「高手」保駕護航呢?

安聯投資

你正在離開此網站及轉至以下網站。此並不意味安聯環球投資亞太有限公司對經重新導向後之網站中所包含的信息給予任何批准或認可,而安聯環球投資亞太有限公司亦不會對有關此連結及其包含的資料承擔任何責任或義務。請注意經重新導向後之網站中可能包含未經認可向香港公眾人士提供的基金和投資策略。此外,亦請細閱經重新導向後之網站中的條款及細則、隱私及安全政策、或其他法律條款信息。如你按「繼續」,即表示您確認上述詳細信息並繼續訪問經重新導向後之網站。 如你有任何疑慮,請按「留在此頁」。

Welcome to Allianz Global Investors

選擇您的語言
  • English
  • 中文(繁體)
選擇您的身份
  • 個人投資者
  • 中介人
  • 其他投資者
  • 退休投資者
  •  

     

    安聯精選基金
    • 安聯精選基金為傘子單位信託(本〝信託〞)遵照香港法例並根據信託契約而成立,內含不同附屬基金,各具不同投資目標及/或風險取向。

    • 投資於任何附屬基金均須承擔多種風險(包括(但不限於)投資於定息收入證券的風險、證券風險、與個別公司有關的風險、國家及區域風險、通脹風險、評級下調風險及集中程度風險)。

    • 認購部份附屬基金之單位並不等同存款於銀行或接受存款公司。

    • 部份附屬基金是組合型基金,其絕大部分資產投資於本信託旗下的其他附屬基金。這可能須承受較高風險,例如集中程度風險、與組合型基金的性質有關的風險及資產配置風險。

    • 部份附屬基金可能投資於單一國家或地區。相對於比較多元化的附屬基金,該等附屬基金或會因其集中於單一國家或地區承擔較高風險。

    • 部份附屬基金投資於中國市場及人民幣,可能須承受較高風險,例如人民幣貨幣風險、投資範圍受限制風險、流通性風險、信用及稅務風險。

    • 部份附屬基金可投資於金融期貨或期權合約,會涉及較高的交易對手、流通性及市場風險。運用金融衍生工具可能失效及╱或導致附屬基金蒙受重大虧損。附屬基金的衍生工具風險承擔淨額最多為其資產淨值的50%。

    • 投資所涉及的風險可能導致投資者損失部份或全部投資金額。

    • 投資者不應單靠本網站的資料而作出投資決定。

請示意您已閱畢及明白有關重要資料。