第一，退休是人生下半場的新開始，在此之前應先思考理想的生活雛形和模式，例如打算全心享受生活，抑或找一份兼職，或是持續進修等。另外，退休前亦需按估算的累積退休儲備，分配及制定衣食住行、醫療及娛樂興趣等支出金額，以平衡理財的退休生活和經濟負擔能力。

盤點資產告別債務

第二，退休前亦要先盤點資產和負債，有助掌握個人財務狀況，資產來源可來自銀行存款、投資、強積金、年金、物業及其他等。同時，有需要人士也可以提前了解一下其他收入來源，如子女供養或社會福利支援。假如仍有債務在身，如樓按及其他貸款，就應加快還款速度，盡量在退休前告別債務。

資產解鎖勿亂投資

第三，市場上有些專為退休而設的投資儲蓄計劃，會在持有人退休後「解鎖」提取限制，以供他們自由運用。但時有聽聞一些人會因此而胡亂投資，甚至受騙。事實上，退休人士應揀選合適而穩健的投資工具，在退休期內持續投資，並着重風險管理，以保持資產購買力及延長提取期為目標。

第四，日後從職場退下以後，空閒時間會變多，因此亦應提前探索和培養一些興趣，保持活力和消磨時間之餘，同時享受充實的銀齡生活。不過，但要留意退休後，要控制非必要或額外的玩樂開銷，以免蠶食老本，影響退休計劃。

調整心態啟新一章

上述的退休前理財清單只列出基本項目，每個人需要做的準備或會更多，項目也許更多元化。因此大家不妨提前為自己準備一張清單，日後在實踐各項事宜時就更得心應手。同時，準備退休人士的心態和生活習慣亦要作出配合，盡量採取積極的態度，迎接人生的夕陽紅。