考慮不同因素制定「貼地」儲蓄金額

財爺於預算案中提到，在制訂一些長遠經濟政策時，首先要有明確的目標，在實施政策時才不會偏離既定軌跡。同樣地，我們在策劃個人退休大計時，要先設定日後的生活水平和方式，並要考慮不同的因素，如通脹、居住地、醫療開支、預期壽命，以至是否希望將財富承傳給下一代等等，方能推算出一個合乎需求及「貼地」的儲蓄金額。

鑑於最近國際政經局勢動盪，加上疫情反覆，投資市場前景極不明朗，故財爺亦提到，必須做好防範風險的部署，以鞏固發展路徑和成果，同時不要被短期波動左右既定的長線計劃。同樣道理，退休投資計劃十分長遠，動輒是數十年的投資，當中定必會經歷多個經濟周期，投資表現也會隨之而高低起伏，但這些波動只是短暫性，假如投資者受市場氣氛牽引，輕率地變更投資策略，不論是為了避險或企圖捕捉市場機遇，很大機會出現高買低賣的情況。

反而一直堅守投資規律的投資者，不只可透過平均成本法減低短期價格波動的影響，並把握趁低吸納的機會，當市場反彈時，更能夠享受到資產增值帶來的回報。

豐富資產組合降投資風險

此外，財爺亦指出，香港必須豐富產業發展，才能邁向高質量而且具包容性的經濟增長。事實上，我們的資產組合也應盡量多元化，尤其於現時市況波動的情況下，分散投資顯得更為重要，既可大幅降低投資風險，亦可捕捉不同資產類別及市場的潛在回報。

最後，近年環境、社會和管治（ESG）及減碳是熱門的投資話題，於預算案中亦多番提到香港要大力推動綠色金融及可持續投資，引導國際資金配對優質的綠色項目，推動經濟向綠色轉型。事實上，現時愈來愈多退休投資也滲入ESG元素，一方面為規避風險，另一方面則可對社會發揮正面影響之餘，並為投資爭取回報。

在新的財政年度來臨前，大家不妨為自己的財政預算案作新一輪檢討，讓退休小庫房的投資按正確方向及預算進度繼續累積下去。